来源：中国银行保险报
近年来，代理退保、非法贷款中介等金融乱象借助互联网加速蔓延，呈现链条化、产业化、批量化趋势，严重侵害金融消费者合法权益，扰乱金融市场正常经营秩序。
烟台金融监管分局聚焦非法代理退保司法判决难点，推动山东省首例“退保黑产”案件成功宣判，以敲诈勒索罪判处主犯张某有期徒刑6年，并处罚金4万元，震慑效应显著。
2024年以来，烟台出现以张某为首的代理退保犯罪团伙，通过与消费者签订不法代理协议，裹挟消费者向监管部门进行不实信访举报，累计制造举报案件80余件，严重挤占监管资源，堵塞金融消费者正当维权途径，对当地人身保险市场经营秩序造成较大影响。
为维护辖区保险市场稳定，烟台金融监管分局主动担当作为，通过深化央地协同、整合行业资源等多项举措，成功将不法分子绳之以法。
张某团伙浮出水面
非法代理退保组织往往以律师事务所、咨询公司等合法注册机构为外壳，通过抖音、微信等网络平台引流揽客，线下窝点分散、作案手法隐蔽，使监管部门和公安机关难以有效掌握其完整的组织架构与犯罪链条，打击工作长期面临“发现难、打击难”的困境。
针对这一痛点，烟台金融监管分局组织平安人寿等7家头部保险公司牵头建立打击“退保黑产”联席工作机制，按月开展线索串并、工作思路研讨。
通过加强与投诉人沟通协商、围绕重点销售人员开展排查、持续追踪异常网络视频账号等方式，共归集整理线索200余条，成功锁定以“法律咨询服务中心”为犯罪窝点的张某团伙，全面掌握其获客渠道、运作模式、获利方式等全链条犯罪事实，精准拆解“退保黑产”作案模式，并推动打击下架相关非法网络账户100余个。
拿下山东省打击“退保黑产”
刑事“第一案”
“退保黑产”案件往往存在民事代理、行政投诉与刑事犯罪相互交织的特点，公安、司法机关在证据审查、案件定性等方面需要更加严谨。
为提升打击质效，烟台金融监管分局主动联合市法院、检察院、公安局等10家单位建立专项联席工作机制，针对张某“退保黑产”案件的调查要点、证据效力、定罪依据等疑难问题定期会商研判，有效打通线索提供、案件侦办、司法判决之间的衔接壁垒。
该案在山东省内无先例可循。从公安机关立案侦查、检察院批捕起诉，到人民法院依法审判，每一个环节均严格依法推进。
在定罪判决阶段，从开发区人民法院到烟台市中级人民法院反复研判、多次会审，最终理顺以敲诈勒索罪审判“退保黑产”案件的法律适用链条。
其间，烟台金融监管分局主要负责人多次带队与市法院沟通研商，在职责范围内累计提供证据材料100余项，为案件顺利宣判提供有力支撑。
2025年11月，司法机关依法对张某及相关从犯作出判决，山东省打击“退保黑产”实现“第一案”突破。
烟台金融监管分局二级调研员田世波表示：“本案是山东省首个对‘退保黑产’依法作出刑事判决的典型案例，我们通过央地协同、行刑衔接把个案办成了铁案，既有力震慑了违法犯罪，也为全省同类案件的办理提供了可复制、可推广的经验。”
打击“退保黑产”更要追根溯源
“退保黑产”的滋生蔓延，一定程度上源于保险业过去粗放式发展中存在的短板，如人身保险领域销售人员服务质量不高、销售适当性落实不到位、投诉处理效率不高等问题，客观上为“退保黑产”提供了生存空间。
为从源头压缩“退保黑产”活动空间，烟台金融监管分局紧扣保险业高质量发展要求，多举措优化人身保险服务质量。
烟台金融监管分局创新开展保单分类工作，按照风险特征将人身保险业务划分为正常关注类、一般关注类、重点关注类，督促保险公司结合经营实际，通过双人复核、专人回访、上门服务等方式对辖区60万份重点关注类存量保单开展全面排查，靠前化解风险隐患。
同时，全面推进保险销售人员资质分级管理，以销售授权为抓手，提高劣迹营销人员从业成本，推动实现“合适的业务员将合适的产品销售给合适的消费者”。
另外，指导设立烟台市金融纠纷多元化解中心，确保群众合理诉求有地反映、纠纷有人处置、矛盾就地化解，真正做到维权途径“堵偏门、开正门”。
辖区某保险机构负责人说：“在监管部门指导下，我们持续强化销售合规管理、提升客户服务与纠纷化解能力，不断把正规、高效、透明的保险服务送到消费者身边。正规渠道越畅通，‘退保黑产’就越没有可乘之机。”
责任编辑：曹睿潼
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