2026年4月底，普益标准发布了2026年一季度商业银行理财代销能力百强榜。在总榜单中，城商行合计占据58席，接近六成，成为上榜数量最多的机构类型。但在前十名席位中，国有行和股份行依旧占据榜单头部。那么代销规模不如大行雄厚，渠道覆盖不及全国性大行广泛——客观条件并不占优的城商行，如何在代销市场的激烈竞争中打开自己的生存空间？我们从百强榜中选取城商行代销能力的前五十名，围绕代销规模、选品能力、代销服务三大维度逐一拆解，各维度下均有机构展现出了差异化亮点：
理财代销规模：江苏银行代销规模超过多家全国性银行
代销规模方面上，江苏银行得分高居城商行第一，规模体量甚至超过部分股份行。南京银行、宁波银行紧随其后，三家机构共同构成了城商行代销规模的“第一梯队”。值得注意的是，这三强均来自长三角地区，区域经济活跃度与居民财富密度为其规模增长提供了坚实底座，使其在规模维度上具备了与全国性银行同场较量的底气。
理财选品能力：宁波银行、上海银行、北京银行跻身总榜前十
理财选品能力方面，城商行的表现尤为亮眼。宁波银行、上海银行、北京银行三家城商行位列前三名，并在全市场理财选品能力排名中跻身总榜单前十。
具体来看，宁波银行和北京银行两家机构在产品类型和期限的丰富度上均表现突出，各类投资期限产品均有覆盖，从现金管理类、短期到中长期产品均有布局，同时在混合类、权益类产品的代销上也具备一定优势，代销数量甚至超过部分全国性银行水平，产品线层次较为完整。
上海银行除了代销产品线同样完备外，在代销产品收益与风控维度上的实战成绩更为抢眼，尤其是代销的开放固收类产品表现优秀，例如上银理财的“添富盈”、“易享利”系列等、交银理财的“稳享灵动慧利”系列等，在同类中保持了优异的收益表现，同时风控水平也较为优秀，展现了上海银行在选品准入和准入后跟踪方面的优异表现。
苏州银行同样值得关注，作为一家尚未成立理财公司的机构，选品能力得分在城商行中名列前茅。其代销的理财产品覆盖了各类期限，但在产品类型上目前尚以现金管理和固收类为主。值得注意的是代销产品的风控表现，得分水平处于全市场所有参评机构的前列水平，甚至超出部分全国性银行水平。其代销的理财产品多数来自城商行理财公司，如苏银理财、宁银理财等。结合普益标准数据来看，2026年1季度末，城商行理财公司的波动与回撤水平在各类理财公司中均处于较优水平，这也为苏州银行代销产品的风控表现提供了有力的支撑。
理财代销服务：部分机构深耕地方服务，客户黏性强
理财代销服务方面，虽然全国性银行凭借庞大网点覆盖和AUM规模等占据绝对优势，但在城商行内部，仍有几家机构展现出了自身的特色优势。上海银行、宁波银行、北京银行、南京银行分列前四，四家机构均位于长三角、京津冀等经济活跃区域，高净值客群密度大、理财需求旺盛，且四家机构均已成立理财公司。中原银行紧随其后排在第五，在未设理财子公司的城商行中拔得头筹，其亮点主要是较为丰富的网点数量和强大的综合服务能力。值得注意的是台州银行、浙江泰隆商业银行等机构的服务得分也稳居前列，且排名较上季度有所上升，二者均是综合服务能力有所提升。
整体来看，城商行各自的突围路径不尽相同。虽然设立理财子公司与否仍是支持银行代销能力的重要变量，但苏州银行、中原银行等机构的案例说明，也有城商行凭借差异化的优势在代销市场中占据一席之地。从一季度的各机构的代销能力表现来看，单纯依靠某一项长板已越来越难以支撑代销能力的持续领先，规模、选品、服务的均衡发展，或许是城商行在代销市场中从“入围”走向“站稳”的更可持续的路径。
图表1：普益标准·商业银行理财代销能力综合评价综合排名-城商行（2026年1季度）
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