华夏时报记者 付乐 北京报道

　　5月13日，中国银行信用卡称“缤纷生活”APP将于6月30日24时起全面停止服务，相关功能及服务已全面迁移至“中国银行”APP。

　　事实上，中国银行并非个例。近年来，部分股份行、中小银行纷纷加入信用卡独立APP关停、整合的行列，银行的线上渠道逐步优化。

　　南开大学金融学教授田利辉对《华夏时报》记者表示，银行此举将资源从跑马圈地转向精耕存量，通过主APP整合数据与场景，实现客户全生命周期管理。这既是降本增效的必然选择，也折射出信用卡从“利润担当”回归“基础工具”的行业现实。

　　陆续关停整合

　　5月13日，中国银行信用卡发布了“缤纷生活”APP停止服务的公告。公告称，为进一步整合服务资源，优化线上金融服务体验，中国银行对移动金融服务渠道进行优化升级。

　　“缤纷生活”APP将于2026年6月30日24时起全面停止服务。停止服务后，“缤纷生活”APP将无法登录、查询及办理相关业务。为不影响用户正常使用信用卡服务，原“缤纷生活”APP相关功能及服务已全面迁移至“中国银行”APP。

　　事实上，今年1月，中国银行就发布公告称停止用户注册及应用市场下载缤纷生活APP。公告表示，前期中国银行已启动缤纷生活APP 服务迁移工作。2026年3月31日起，将对“缤纷生活”暂停新用户注册，后续将逐步停止全部服务。缤纷生活APP将暂停用户注册绑卡功能。已注册并绑定银行卡的存量客户可继续使用现有服务。中国银行APP承接缤纷生活APP服务。

　　公开资料显示，缤纷生活是中国银行推出的信用卡官方客户端应用程序。该APP主要提供信用卡账户管理、账单查询与还款、移动支付、积分兑换、分期商城以及各类商户优惠和生活资讯等服务。

　　目前，记者已无法在手机应用商店搜索到“缤纷生活”APP。

　　有网友称，“银行APP的信用卡版块已经足够用了，没必要单独再开个APP”“合二为一挺好的，不用维护更多软件，为银行降本增效”“现在人们都不想多下载APP，怕占用手机内存，信用卡APP使用率不太高，现在能用一个APP解决事情挺好的”。

　　记者梳理了近几年银行信用卡APP下架、整合的情况发现，部分中小银行、股份行陆续调整，逐步弱化信用卡独立APP的运营权重，有的银行采取“停止新用户注册、老用户逐步迁移”的渐进式下架策略，仅保留核心权益与功能，直至全面关停。

　　2018年，平安银行发布“关于原平安信用卡APP不再提供服务的公告”称，2017年5月平安信用卡APP已升级为平安口袋银行APP，原平安信用卡APP将于2018年12月17日起停止使用无法登录。

　　2019年，浙商银行“浙+银行App”和“信用卡App”功能将整合至浙商银行“个人手机银行App”中，“浙+银行”电脑版功能将整合至“浙商银行个人网上银行”中。

　　2021年，宁波银行公告称，自2021年12月1日起，汇通生活APP将停止服务，届时将无法登录访问。为了不影响您的使用，请您及时下载并注册宁波银行APP。

　　2024年4月，上海农商银行自2024年7月1日起，将上海农商银行信用卡APP功能迁移至上海农商银行手机银行APP。

　　2024年11月，北京农商银行“凤凰信用卡”APP业务功能将迁移至“北京农商银行手机银行”APP，并计划于2025年3月31日关停“凤凰信用卡”APP，届时将无法访问。

　　控量提质是关键

　　2024年9月，国家金融监督管理总局发布《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》，明确指出金融机构应当加强移动应用统筹管理，建立移动应用台账，完善准入退出机制，统筹各部门及各分支机构的移动应用建设规划，合理控制移动应用数量。对用户活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险隐患大的移动应用及时进行优化整合或终止运营。

　　此外，金融机构终止移动应用运营的，应当协同移动应用分发平台做好风险评估、数据迁移、隐私保护、用户告知等下架管理工作。

　　早期，移动互联网流量红利明显，信用卡业务是银行零售金融的重要组成部分，各大银行纷纷推出独立的信用卡APP，主打专属功能和权益，不少银行投入资源进行迭代升级。随着获客难度增加、行业竞争激烈，再加上监管趋严，信用卡APP的运营也暴露出一些问题，如用户使用率偏低，与银行主APP的流量差距明显。

　　“过去信用卡凭借高频消费场景可单飞运营，但如今独立APP的运营成本已远超其引流价值。”田利辉分析道，一方面独立APP需单独承担研发、运维、安全成本，但月活普遍低迷，远低于主APP的流量。另一方面，信用卡从“增量获客利器”变为“存量服务载体”，与其分散运营，不如融入主APP提升用户黏性。

　　从市场需求来看，现在年轻人更倾向于“一站式”服务，不想下载维护多个APP，银行整合信用卡服务，也是顺应用户使用习惯的必然选择。整合的核心并非简单关停APP，而是通过资源统筹，实现服务效率与用户体验的提升。

　　如何避免迁移后功能缩水？田利辉认为，主APP需重构信用卡服务逻辑。一要场景穿透，将账单管理嵌入消费场景，如支付后智能推荐分期，而非孤立功能堆砌。二要数据驱动，利用主APP的全量行为数据，实现权益精准推送，如高净值客户自动匹配机场贵宾服务。三要生态协同，联合航旅、商超等构建“支付-积分-消费”闭环，使信用卡从还款工具升级为生活枢纽。切忌简单复制旧功能，而应以主APP的流量优势反哺信用卡的场景深度，让整合真正实现“1+1>2”的体验升级。

责任编辑：王馨茹

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