消费日报讯（记者 刘锦桃）我来数科是一家在一家上线12年、用户数超5000万的老牌助贷平台。然而，不少消费者反映在该平台开具贷款结清证明时遭遇无故拖延。

　　近日，刘先生向本报记者反映，自己在我来数科的一笔贷款结清后，申请开具结清证明却遭遇平台推诿拖延，至今未得结果。

　　记者梳理发现，这并非个例，在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上，和我来数科相关的投诉超4.3万条，结清证明开具难、实际年化利率超标、强制搭售会员、违规催收等问题是消费者投诉的重灾区。

　　结合最新监管规定来看，我来数科多项业务操作或涉嫌违反助贷新规及消费者权益保护相关要求，合规漏洞凸显。

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　　消费者开具结清证明困难

　　今年2月24日，刘先生在我来数科的贷款结清后，立即向平台申请开具结清证明。平台客服当时明确回复，APP无法直接开具，需反馈服务商发送至邮箱，时效为7个工作日，最长不超过10个工作日。然而，截至5月11日，刘先生仍未收到结清证明。

　　“期间我多次催促，客服也承认确实是超过时间了，却始终未给出解决方案。”刘先生表示，客户告知其只能耐心等待，自己对此也无可奈何。

　　刘先生的遭遇并非孤例，黑猫投诉平台上多名消费者有相同经历。

　　5月6日，一名消费者投诉称，在我来数科的4700元借款4月16日已全额结清，APP账户显示“已结清”，资金出借方也出具了正式结清证明，但我来数科平台近半个月内始终推诿，拒绝开具加盖公章的结清证明，客服方面甚至用“APP显示结清就行，不用开证明，可直接注销”等说法来搪塞推诿，态度敷衍。

　　4月13日，上海一名消费者表示，贷款还清且账户注销后，申请结清证明遭我来数科客服故意刁难，不仅不开具，反而要求消费者提供额外证明，还推脱需等1-2个月自动更新，明显不作为。

　　还有用户急需开具结清证明，在申请时却联系不上客服。4月14日，四川一名消费者反映，今年3月11日在我来数科平台的4300元贷款结清后，申请开具结清证明，平台提供的客服电话接通后8-10秒自动挂断，完全无法沟通。

　　更令人费解的是，4月29日贵州一名消费者反馈，贷款已结清且持有结清证明，却仍被催债人员骚扰。联系催收人员后，对方称其尚有欠款，联系平台后又被告知已结清，骚扰却持续不断。

　　这一情况暴露出我来数科在业务流程对接、信息同步方面或存在严重漏洞，导致消费者结清贷款后仍面临不必要的困扰。

　　据公开资料，我来数科隶属于WeLab汇立集团旗下。官网介绍，汇立集团是亚洲领先的金融科技平台，在中国内地、中国香港和印尼市场拥有超过7000万个人用户以及超700家企业客户。2014年8月，WeLab汇立集团进入中国内地并上线“我来贷”，2019年9月，我来贷品牌升级为“我来数科”。

　　根据去年10月实行的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（简称“助贷新规”）要求，商业银行总行应当对平台运营机构、增信服务机构实行名单制管理，通过官方网站、移动互联网应用程序等渠道披露名单，及时对名单进行更新调整；金融机构不得与名单外的机构开展互联网助贷业务合作。

　　据梳理，我来数科曾被大兴安岭农村商业银行、金美信消费金融、锦程消费金融、北银消费金融等持牌金融机构列入助贷合作“白名单”。

　　那么，我来数科未结清证明开具超时、流程混乱等问题主要受哪些因素影响？责任主体究竟在平台还是资金方？

　　就相关问题，记者尝试联系我来数科，多次拨打客服电话却一直无人接听。后记者向我来数科方面发去采访提纲，截至目前对方未给予回应。

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　　综合利率突破监管红线

　　除了结清证明问题，我来数科还存在实际贷款年化利率远超合同约定利率、乱收费等情况。

　　据刘先生提供的贷款合同显示，2025年5月6日，其通过我来数科平台借款9400元，分12期还款，放款方为营口银行，约定贷款年利率为4%。但刘先生每月需还款944.08元，经核算，该笔贷款实际年化利率高达35.93%。

　　后刘先生查询发现，除贷款合同外，其在我来数科平台还签署了《委托融资协议》等合同。合同显示，除贷款息费外，刘先生还需向广西恒润融资担保公司支付担保费1060.8元，同时向深圳市汇丰融资担保有限公司担保咨询费665.88元。这两笔费用明显超过了利息的总和。

　　有行业人士表示，刘先生很可能是遭遇了行业俗称的“双融担”收费，即助贷平台为规避利率上限，在单笔贷款中引入两家融资担保公司：一家收取24%以内的利息和担保费，另一家以“咨询费”名义收取额外12%费用，使实际年化利率达36%。

　　2025年10月起，正式实施的助贷新规明确要求，金融机构应将增信服务费计入借款人综合融资成本，且不得超过24%的司法保护上限，明确禁止以“咨询费”“顾问费”等形式变相提高增信服务费率。“双融担”模式宣告终结。

　　然而，在互联网投诉平台上，多名消费者反映我来数科在助贷新规实施后，仍通过拆分费用、搭售产品等方式变相突破利率红线。

　　有消费者投诉，平台设置障碍，不开通会员就无法申请借款，涉嫌变相收取“砍头息”。该消费者反映，2026年1月14日在我来数科申请借款时，平台以“优先放款、加速审核”为诱导，强制要求购买1175元会员权益包才能放款，不交会员费则无法进入下一环节。该消费者支付费用后成功借款20000元，分12期还款，每期1891.19元，仅合同约定利率已达24%，将强制收取的会员费计入综合融资成本后，真实年化利率明显超过24%的法定红线。

　　记者梳理发现，不止一名消费者反映我来数科存在诱导开通权益卡、强制搭售会员的行为。

　　福建一名消费者称，2025年10月6日申请借款时，平台在未明确告知扣费规则、未主动勾选的情况下扣走522元SVIP特权卡费用。该消费者最终未成功借款，也未使用会员权益，订单过期后多次联系客服退款，仅能接入AI自动回复，人工客服始终无法接通。

　　另有消费者反映，1月21日被我来数科扣除1175元会员费，联系客服要求退款，对方称会有专员处理，却始终无人联系。银行卡扣费信息显示为深圳市齐为信息科技有限公司。消费者联系齐为公司，对方却表示问题在我来数科，双方互相推诿，导致消费者退费无门。

　　记者看到，我来数科《隐私政策》合同显示，共有深圳市橡树黑卡网络科技有限公司、深圳市万恒科技有限公司、深圳市齐为信息科技有限公司、广州市花享云科技有限公司、上海钛翮信息科技有限公司等第三方平台为客户提供会员产品。行业人士指出，助贷新规明确规定助贷平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费。我来数科通过合作的会员权益公司收费的行为，明显涉嫌违反助贷新规。

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　　监管持续收紧，平台运营受限

　　黑猫投诉平台数据显示，与我来数科相关的投诉超4.3万条，除上述高息等问题外，大量投诉集中在违规催收、泄露借款人信息、息费不透明等问题。

　　实现上，困扰我来数科用户的问题，也是监管重点关注和整治的领域。近年来，针对助贷行业的监管政策不断完善。

　　今年3月15日，国家金融监督管理总局、中国人民银行发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》，要求贷款人向借款人清晰展示综合融资成本明示表，全面披露贷款息费成本。4月24日，中国人民银行等八部门公布《金融产品网络营销管理办法》，对金融产品网络营销及第三方平台相关服务进行全面规范，该办法将于9月30日起正式实施，进一步压实平台合规责任。

　　监管趋严背景下，我来数科的运营已出现明显受限迹象。记者查询发现，小米应用商店官网显示，我来数科App目前正在“维护中”，最近一次更新是在2026年4月。iOS版本App下载链接也提示“正在升级中”。

　　更值得关注的是，“我来数科”微信官方服务账号（认证主体为卫盈联信息技术（深圳）有限公司）已被关闭，提示“该账号存在未取得审批文件或相关许可开展经营活动的情况，或开展活动涉及法律、法规规定不允许线上经营项目，已被停止使用”。

　　从消费者开具结清证明困难，到实际利率超标、强制搭售会员，再到运营资质存疑，我来数科的多重合规问题，或是其消费者投诉量居高不下的深层次影响因素。在监管持续加码、行业加速净化的背景下，我来数科若无法及时整改，或将面临更严厉的监管处置措施。

责任编辑：李琳琳

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