目录
一、提速！又一城不动产信托财产登记试点
二、将养老服务前置 浦发银行探路“意定监护+养老信托”新方案
三、监护管事、信托管钱，一位独居老人的意定监护全记录
四、华宝信托探索个人养老金融创新
五、爱建信托增资获批 注册资本突破50亿元大关
提速！又一城不动产信托财产登记试点
来源：信托百佬汇 邓雄鹰 2026-5-19
不动产信托财产登记试点继续扩面。
近日，合肥市自然资源和规划局、国家金融监督管理总局安徽监管局办公室、合肥市地方金融管理局、国家税务总局合肥市税务局联合印发《关于开展不动产信托财产登记试点工作的通知》，标志着合肥市成为安徽省首个启动不动产信托登记工作的城市。
不动产信托是指依据相关法律法规，委托人将其不动产委托给信托机构，由信托机构按照委托人的意愿以受托人名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理、运用和处分的信托业务。
据了解，2025年10月，合肥市获批成为服务业扩大开放综合试点城市，不动产信托登记作为重点领域创新任务被纳入改革清单。
据公开信息，此次出台的《通知》围绕“规范、便捷、普惠”的目标，明确了不动产信托登记的全流程操作规范。
一是明确登记适用范围与办理流程。试点适用于合肥市行政区域内已合法取得的国有土地上不动产，办理流程实行“四步走”：“信托产品预登记—信托文件签订—不动产信托财产登记—信托产品登记”，形成“信托产品登记+不动产登记”的闭环管理。
二是引入“注记”权属标识模式。在不动产权证书和不动产登记簿附记栏标注不动产信托财产属性及对应信托产品编码，清晰区分信托公司固有财产与受托财产，从制度层面落实信托财产独立性要求，实现风险隔离的法律效力。
三是增设“预告登记”弹性机制。针对不动产信托设立时权属转移条件暂未满足的场景，允许委托人与信托机构共同申请预告登记，待条件完备后再转为正式转移登记。既保障信托财产的合法设立，又为委托人节约资金占用、提升资产流动性提供了制度弹性空间。
合肥启动不动产信托财产登记试点，是不动产信托财产登记加快扩面的一个缩影。
不动产在社会资产中占比较高，但此前无法直接作为信托财产登记，导致不动产信托面临权属不清、交易复杂、成本高昂等难题。而不动产信托登记正是破解这一难题的关键。
2024年12月，北京率先发布《关于做好不动产信托财产登记工作的通知（试行）》，在全国率先打通不动产信托财产登记路径。
此后，不动产信托财产登记试点受到市场欢迎。作为更好发挥信托服务经济社会发展功能作用的重要举措，不动产信托财产登记试点在短短一年多里已扩至北京、上海、广州、厦门、天津、南京、苏州、济南、东莞、合肥等10个城市。
记者对不动产信托登记试点地区政策梳理发现，作为一项创新制度，不动产信托登记在试点过程中呈现出适用范围、应用场景逐步拓展的态势。
2025年4月2日，国投泰康信托和外贸信托分别在通州区和昌平区的不动产登记中心进行了首次不动产信托财产登记，实现了业内“零的突破”。
2025年5月，上海六部门印发《关于开展不动产信托登记试点的通知》。6月9日，上海信托、爱建信托各有不动产信托登记案例在上海落地，不动产信托运用场景拓展到家庭财富定向传承、银发老人特殊需要等普惠金融领域。
2025年7月，广州、厦门相继推动不动产信托财产登记试点。其中，广州针对不动产信托设立时常见的不动产暂未满足转移登记条件的“卡脖子”问题（如未完税等），创新引入预告登记制度。7月18日，广州发放全国第一张不动产信托预告登记证明。8月15日，全国首单信托存续期追加交付不动产作为信托财产的转移登记业务以及全国首单双委托人不动产家庭服务信托在厦门落地。
2025年9月，天津市发布《关于开展不动产信托财产登记试点的通知》，在全国范围内首次将盘活存量资产明确为不动产信托的核心应用场景，并丰富了信托设立方式，除了“委托人已持有的不动产转入信托”方式外，还拓展了“委托受托人购买不动产”方式。
随后，全国首单企业存量不动产信托登记项目在天津滨海新区落地。该案例中，企业将其持有的位于大港某小区、价值300万元的两层配套商业地产，登记为信托财产，交由北方信托引入第三方专业机构运营（如出租等），从而获得持续收益。
2025年12月，北京金融监管局、北京市规划自然资源委宣布，为持续深入开展不动产信托财产登记试点工作，进一步扩大政策惠及面，北京金融监管局和北京市规划自然资源委决定将北京市不动产信托财产登记试点有效期延长至2028年12月31日，持续推动政策优化，力争取得更大突破。
从社会层面来看，不动产信托作为创新的财富管理与传承工具，为养老等民生领域提供了全新解决方案。将“房产装入信托”顺应了市场需求，有利于更好发挥信托在服务实体经济、优化资产配置和保障财富传承中的作用。
将养老服务前置 浦发银行探路“意定监护+养老信托”新方案
来源：国际金融报 李若菡 2026-5-19
走进上海市黄浦区瑞金二路街道“长者之家”，暖洋洋的日托室里，几位刚睡完午觉的老人靠着适老化座椅喝茶看报；多功能活动室里，伴随着K歌房内传来的歌声，几位白发爷爷之间的乒乓球赛激战正酣……这处看似普通的社区养老机构，正是浦发银行与其子公司上海信托布局养老金融领域的一个“缩影”。
浦发银行始终坚持把养老金融作为重点战略发展方向，充分发挥集团协同优势，打造客户信赖的一站式养老金融服务，赋能养老产业加速发展。而作为这张“养老网”上的关键一环，浦发银行集团子公司上海信托正在以实践回答一个当前社会面临的问题：当老人失能失智后，如何实现体面而有质量的养老？
推出“事先安顿”信托养老
数据显示，上海60岁及以上老年人口接近600万，其中无子女或子女不在身边者接近200万，独居老人超过33万。从全国来看，到2025年末，中国独居人口已经超过1.23亿；到2050年，临终无子女的老年人预计将达到7900万。
对于独居、孤寡乃至失去自理能力的老人而言，最需要的养老产品或许并非一份高收益的理财，而是一份值得信任的托付。“养老服务信托正日益成为中国特色养老事业的‘基础设施’。”上海信托党委书记、总经理陈兵表示，“为老年人提供高质量的养老金融服务，已经是一个迫在眉睫的、事关经济社会发展大局的关键性社会议题”。
记者了解到，上海信托推出了“意定监护+信托”的服务方案，目前已有案例落地。“这个机制就是把‘管人’和‘管钱’分开，监护人负责签字作决定，信托把‘钱怎么花’管起来，做好资金隔离与定向支付。两者相互独立、相互制约，更是相互支撑。”上海信托副总经理邹俪解释道。
如果说信托是“财产的保险箱”，确保资金按照委托人预先安排的意愿渠道使用，那么意定监护的引入则确保了监护人与资金的隔离。在瑞金二路街道的“长者之家”中，意定监护咨询点开到了街道，将这套“事前安顿”的养老方案送到社区老人身边。据了解，方案推出以来，线下咨询客户超过50组，线上热线反响也同样热烈。
信托资金如何有效运用于养老服务的实际需求，是养老金融的一个重要命题。“养老金融的核心目标是养老服务的可获得性。金融的目的是支持服务、链接服务，不是简单的保值增值，打造养老金融与养老服务闭环才是核心。”陈兵直言，“养老服务信托也是同样，它的核心是服务的可获得性，关键在于实现金融与社会服务的深度联动；打通养老服务机构的信托支付通道，致力于让每一位老年人都能便捷、安心地获得高品质、个性化的养老服务。”
值得一提的是，上海信托还推出“不动产+现金”混合财产家庭养老服务信托，把房子装进信托，通过专业运营获取租金现金流，用于补充养老费用。同时推出“上信安养信托”，让工薪家庭、普通中老年群体也能享受专业资产打理与养老安排，让养老信托真正从“小众高端”走向“寻常百姓”。
打造养老金融“生态圈”
如果说养老服务信托打通了复杂养老需求的关键环节，浦发银行的“浦颐金生”养老金融服务体系则为老年人提供了“生态圈”式的养老服务保障。
浦发银行充分整合集团子公司、金融机构、养老产业优质资源，系统构建起覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的生态化服务体系，打造一站式养老金融服务。
据了解，面向全行超过1400万名银发客户，浦发银行推出了“3+4”专属服务方案，统一制定《适老化服务标准》，细化了19大类60条规范，建设了上百家养老金融工作室。同时，线下落实银发客户“爱心六办”，线上推出“掌上云厅”和“一键直达人工客服”，打造超70款银发专属理财产品。目前，该行银发客户金融资产服务规模已突破万亿元。
备老客群则是另一类重点服务群体。浦发银行以“养老万里行”讲座为起点，配套“一个养老账户、一套养老账本、一份养老规划、一个养老金融专区、一位养老金融咨询师”，提供一站式养老规划服务，目前已走进全国十余个城市；构建“储蓄+理财+保险+基金”多元化产品货架，累计上架超200款个人养老金产品；此外，还联合中国太保、国泰海通等机构，编写《“浦颐金生”银发金融与健康百问手册》和《幸福养老口袋书》，将专业的金融知识转化为可操作的实用指南。
生态圈建设方面，浦发银行发挥资源优势，联动合作伙伴延展非金融服务，形成养老生态服务特色。比如，与中国太保合作，将“健康小站”引入养老金融工作室、共建“守护记忆·爱心网点”公益项目、定制引入“太保蓝卡”健康管理服务权益等。同时，联合中国银联、光明、百联、锦江等伙伴，共建“敬老消费生态圈”，促进银发消费多元化供给和多层次需求的有效衔接。
从银发客群的专属理财到备老客群的长期规划，从适老化标准到养老金融服务创新……浦发银行立足以“客户为中心、数智为驱动”的服务理念，持续打造“金融+健康+生活+公益”养老服务模式，将“温度”和“效率”深度融入金融服务之中，用心书写养老金融大文章。
监护管事、信托管钱，一位独居老人的意定监护全记录
来源：北京日报 王琪鹏 2026-5-19
在北京，意定监护备受空巢独居老人的关注。然而，意定监护服务如何监督，一直是困扰老人的痛点。随着国内首个老年人意定监护团体标准正式出台，监督人制度得以明确，确保监护服务能够按照老年人的意愿来完成。近日，记者跟随八旬独居老人燕阿姨，看她如何一步步办理意定监护，为自己妥善安排晚年生活。
现场：“签到手抽筋，心里却踏实了”
5月15日，金融街的一间会议室里，一场特殊的签约仪式正在举行。在意定监护人、监护监督人等现场见证下，84岁的独居老人燕阿姨通过签署一系列法律文件，对自己的养老生活作了周密安排。根据协议，昆仑信托将作为老人的财产受托人，定向支付养老、医疗等费用，确保老人晚年无忧。
“手都快要抽筋了。”签署完文件，燕阿姨长舒一口气，露出欣慰的笑容。由于当天需要签署的文件数量较多，光是签字环节就用了将近一个小时。老人表示，之所以选择这种方式，是希望自己的养老将来有所保障。即使以后失智失能，也会有人会照顾她的生活。
燕阿姨是一位归国华侨，虽已经年逾八旬，但耳不聋、眼不花，思维敏捷，生活也能够自理。由于是一个人在北京生活，老人不但日常生活无人照顾，就连生病住院都找不到签字的人。养老问题迫在眉睫，燕阿姨决定给自己的养老做一些保障。
这些年，老人找过社区、单位甚至侨联作为自己的监护人，结果都未能如愿。老人还尝试通过“遗赠扶养”的方式寻找扶养人，也未能成功。其中一位扶养人与老人相处多年，老人也有意与对方签订遗赠扶养协议。但有一次，老人生病住院，这位扶养人了解到住院需要大量签字，还要承担相应的法律责任，于是知难而退。
“我最担忧的，就是没有人照顾。”老人坦率地说。几年前，她从北京晚报上了解到“意定监护”，顿时眼前一亮。这篇报道上被老人圈圈点点做了密密麻麻的记号。根据报道中的线索，燕阿姨去意定监护机构实地考察，并最终签订了委托代理和意定监护协议。这一次，老人更是选择通过信托的方式管理自己的财产，让自己的晚年更有保障。
“签了这么多文件，放心吗？”面对记者的问题，老人笑了。她表示，签约仪式全程录音录像，还有律师在场，所以并不担心。“我选择这种方式，是因为协议各方都有所制衡，更安全一些。”
保障：监督制衡机制守护老人“钱袋子”
根据燕阿姨签署的文件，她的养老保障中有多个“角色”，它们各司其职，守护老人的晚年。其中，昆仑信托负责管理信托财产，保障燕阿姨的资金安全。北京律维银龄研究与服务中心作为意定监护人和信托指令权人，承担应急响应、重大医疗决策、信托指令执行等事务，守护燕阿姨的生命健康权益。
为了保证自己的真实意愿能够得到有效执行，燕阿姨还委托挚友许女士担任“监察人”，负责审核财产支出，出具临时指令，形成了监督闭环。在燕阿姨自己设计的这套体系中，还有养老机构、公证处、律师事务所的参与，从而满足老人的养老照料、医疗服务、财产管理等各方面的需求。
老人既然已经选定了意定监护人，为何还要“大费周章”，找信托公司担任受托人呢？“简单来说，监护管事，信托管钱，二者缺一不可，不可替代。”昆仑信托总会计师范劼表示，意定监护解决的是老人失能后的照护、医疗决策问题，但无法从根本上隔离资金风险。
“若资金由监护人掌控，易出现挪用、权责集中等隐患。引入信托后，就可以形成‘监护管事、信托管钱’的制衡机制。”范劼表示，信托独立管理资产、定向支付给养老机构及相关服务方，能够确保资金仅用于老人，真正守住晚年财产安全底线。
“财产安全是老年人最关心的事项之一。”北京律维银龄研究与服务中心执行主任陈亚辉介绍，这种“监护+信托”的方式，既保障了老人对自身财产的最终控制权，又引入专业机构进行规范管理，解决老人后顾之忧。
燕阿姨的选择，显示出老人对于监督与制衡机制的重视。老人选择意定监护，除了希望住院手术有人签字，更希望失智失能之后的生活能有保障，身后事能有人妥善处理。在这些场景中，“监督人”的角色至关重要。
专家：监督机制能够确保老人利益最大化
今年4月20日，中国社会福利与养老服务协会、北京律维银龄研究与服务中心在京发布《老年人意定监护服务规范》团体标准，填补了我国老年人意定监护服务领域的空白。作为国内首个老年人意定监护团体标准，该标准规定了意定监护的服务流程，并建立监督人制度，保证监护服务能够按照老年人的意愿来完成。
“老年人通过意定监护要解决的核心问题，是失智失能之后‘没人管’的问题。因此意定监护服务的监督至关重要。”北京律维银龄研究与服务中心执行主任陈亚辉表示。
而在《民法典》中，意定监护监督人由谁担任、如何选任、职责是什么、费用由谁承担等关键问题均未提出细则。“没有监督，全靠机构自律。一旦发生纠纷，极易演变为对意定监护机构整体的信任危机。”陈亚辉说，监督机制缺位，是意定监护服务的一大痛点。这个问题，正是团体标准中建立监督人制度的深层原因。
在《老年人意定监护服务规范》团体标准中，“确立监护监督关系”被明确为老年人意定监护服务的流程之一。标准当中提到，“为监督监护人依法依约履行监护职责，保障服务对象合法权益，服务对象可事先委托其他自然人或机构签订监护监督合同，确立监护监督关系。”
陈亚辉介绍，监督人制度是团体标准的一大创举。意定监护的监督人主要分为三类：亲朋好友、律师事务所、居委会或村委会。在燕阿姨的案例中，就是由隆安律师事务所担任监护服务的监督人，全程监督意定监护人的履职行为，防范履职风险。
监督人的职责，包括监督意定监护服务的内容和力度，以及监护人是否侵害了委托人的权益等。在重大决策中，如处置委托人的房产等事项，监督人也需要参与。“两者是协同博弈的关系，不是零和博弈的关系。”陈亚辉表示，双方通过协同博弈，实现老人利益的最大化。
延伸：保护老人权益不止需要监督机制
陈亚辉介绍，在北京律维银龄研究与服务中心已签约的20多个“委托代理和意定监护”案例中，不少都指定了相应的监督人。
独居老人秦阿姨今年73岁，生活能够自理。因为家族有脑梗史，老人便早早通过意定监护的方式安排自己的养老事宜。由于目前老人是居家养老，根据双方签订的协议，社工需要每月对老人进行多次探访和电话慰问，并满足老人提出的生活照料、代办事务、权益保护等需求。为了确保自身权益，秦阿姨指定堂侄女作为监护服务的监督人。
为了方便监督人对服务进行监督，律维银龄专门制定了详尽的履职报告：“1月6日，携带慰问品看望老人；1月12日，通过电话对老人进行日常慰问；1月20日，日常巡视探访，了解老人近期生活与健康状况……”
在服务中，老人也提出了一些“个性化”需求。比如，老人提出，身体健康时每月入户探访一次即可，其他可通过微信或电话沟通。身体欠佳时，可以增加探访次数。为了保证居家养老安全，老人还提出来在家中安装监测设备。在履职报告中，这些均得到一一体现。
当老年人面临医疗决策，监护人和监督人该如何做决定才能满足老年人的意愿？律维银龄提出，对于老人的医疗选择问题，可以通过医疗预嘱的方式来解决。对于应急医疗付费，律维银龄也提出了方案，即监护人拿卡，监督人掌握密码，“一个负责签字，双方共同支付。”
目前，意定监护的监督机制已经得到有效实践，并有力保障了老人的合法权益。但在具体操作中，由于意定监护属于新生事物，缺乏登记备案制度，跨部门协同不足，老人往往需要签署大量文件，花费大量时间，才能促成意定监护具备法律效力。
“意定监护是法律问题，但意定监护服务是养老问题。”陈亚辉表示，破解意定监护难题，保护老人合法权益，需要构建全社会的支撑体系。
华宝信托探索个人养老金融创新
来源：上海证券报马嘉悦2026-5-19
近日，记者采访获悉，华宝信托积极探索服务个人养老“钱袋子”的新路径，在个人养老资管信托业务领域推出具有月度分配机制的创新安排，通过发挥信托在资产隔离、长期规划与灵活分配方面的功能，满足个人客户对养老储备“长期增值”与“定期支取”的双重需求。
据悉，华宝信托此次推出的业务创新，核心在于其现金流结构设计。有别于市场上常见的到期还本付息或季度分配模式，新业务架构引入“月度分配”机制，通过模拟养老金发放场景，在成立满一年后，按月向委托人分配固定比例的现金。这种设计直击退休人群“细水长流”以及定期补充现金流的需求，将长期资产增值与日常生活支出进行有效衔接。
华宝信托透露，在投资策略上，公司采用成熟稳健的“固收+”资产配置策略，以固收类资产提供基础收益安全垫，并动态调整权益类资产权重以争取超额回报，以契合养老资金“保值优先、增值为辅”的风险偏好。在流动性安排上，通过设置合理的锁定期与定期开放安排，兼顾了养老资金的长期性与客户可能的应急需求。
华宝信托表示，公司自2001年起即提供养老金与员工薪酬福利信托服务，管理的养老类资金规模已超40亿元，多个长期存续的养老类计划服务年限超过18年，积累了丰富的长期资金管理经验。当前，公司正积极将其在机构业务中积累的经验和能力，延伸至个人养老规划服务，并依托成熟的家族/家庭信托服务体系，探索构建多元化的养老产品矩阵，并将在未来整合养老服务资源，为客户提供更为完善的“金融+服务”综合解决方案。
爱建信托增资获批 注册资本突破50亿元大关
来源：中国网财经 2026-5-19
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