原标题：罚单不断、业绩双降，这家上市银行怎么了？
投资时间网、标点财经研究员 田文会
今年以来，江西银行总计被罚款已不低于256万元
江西银行股份有限公司（下称江西银行，1916.HK）近日因贷款违规领到多张罚单。该行近几年持续加大不良贷款处置力度，但贷款业务管理仍需加强。
据国家金融监督管理总局（下称金融监管总局）5月15日发布的监管信息，金融监管部门决定对江西银行和两家分支机构合计罚款115万元，主要因贷款管理不到位及以贷还贷掩盖不良。
今年以来，该行因贷款业务违规已被罚款累计不低于215万元，总计被罚款不低于256万元。
江西银行不良贷款率2022年有明显上升，该行实施了资产质量攻坚三年行动方案，近几年不良贷款率持续缓慢下降。该行近三年贷款核销额也明显较以往加大，2023年—2025年核销额总计186.58亿元。
2025年末，该行不良贷款率为2%，同比下降，但仍高于行业。同时，制造业不良贷款率同比上升。
在化解不良资产的同时，该行近几年业绩增长也出现较大波动。2025年，该行营业收入同比降21.89%，归母净利润同比降8.74%，与同期商业银行净利润同比正增长相逆。
此外，该行资本充足率近几年持续下滑。
投资时间网、标点财经研究员就上述监管处罚、业绩下降等问题向江西银行发送了沟通提纲，截至发稿尚未收到回复。
因贷款违规领多张罚单
近日，江西银行及两家分支机构因贷款业务违规被罚。今年以来，该行已累计被罚款不低于256万元。
5月15日，金融监管总局官网信息显示，金融监管总局江西监管局决定对江西银行和江西银行南昌进贤支行分别罚款40万元和50万元，主要原因包括贷款管理不到位、以贷还贷掩盖不良。金融监管总局九江监管分局还决定对江西银行九江分行罚款25万元，主要因贷款管理不到位。
上述违规情况皆涉及贷款业务。
今年以来，江西银行已多次因贷款业务违规被罚。其中，2月25日和3月13日金融监管总局官网发布的信息显示，监管部门决定对江西银行罚款30万元，对江西银行萍乡分行罚款70万元，主要原因包括贷款管理不到位、违规发放个人贷款。
据江西银行2025年年报，当年末，该行不良贷款率为2%，同比降0.15个百分点，但仍高于同期商业银行不良贷款率1.5%。同时，制造业不良贷款率为3.22%，同比上升0.56个百分点。
江西银行近几年不良贷款率持续缓降，2021年末—2024年末分别为1.47%、2.18%、2.17%、2.15%。
值得注意的是，江西银行近几年明显加大了贷款核销。
2021年—2025年，该行贷款减值准备变化表中的核销额分别为15.7亿元、10.85亿元、60.59亿元、72.11亿元、53.88亿元。其中，2023年—2025年每年的核销额远大于2021年和2022年，后三年的核销额总计186.58亿元。
江西银行表示，该行深入实施资产质量攻坚三年行动方案，加大不良贷款处置力度，强化重点领域风险防控，严防大额资产非预期劣变。该行还坚持重点大户与普惠零售不良清收双轨推进，强化分类处置管理，开展清收专项行动。
金融监管总局官网2月25日和4月24日发布的信息还显示，监管部门决定对江西银行南昌迎宾大道支行罚款40万元，主要因未严格审查银行承兑汇票业务贸易背景真实性；对江西银行南昌京东大道支行予以警告，处1万元罚款，主要因管理不善导致金融许可证遗失。
去年营收净利双降
江西银行2025年业绩下降较快，主要营收项目收入全线下滑。
江西银行2025年年报显示，当年该行营业收入为90.28亿元，同比降21.89%；归母净利润为9.65亿元，同比降8.74%。同期，商业银行净利润同比增长2.33%。
该行近几年净利润增速波动较大，2022年—2024年归母净利润同比增速分别为-25.15%、-33.13%、2%。同期，商业银行净利润同比增速分别为5.44%、3.23%、-2.27%。
2025年，对江西银行业绩增长影响最大的是金融投资所得收益净额为6.71亿元，同比降69.76%，主要是市场利率及资产价值波动共同影响所致。
2025年该行对金融投资的配置做了调整，主要是增加了政策性银行债券，减少了基金投资。当年末，该行金融投资中，政策性银行债券占比为35.01%，同比上升7.29个百分点；基金投资占比为9.70%，同比减少10.92个百分点。其中，基金投资主要包括货币基金及债券基金。
江西银行2025年利息净收入也同比降9.95%。其中，规模因素导致增加6.34亿元，利率因素导致减少14.9亿元。该行当年净利息收益率为1.41%，同比降低0.23个百分点。
江西银行2025年手续费及佣金净收入也同比降18.09%，主要因代理及托管业务手续费同比降31.61%。
资本充足方面，该行近几年资本充足率整体呈下行趋势，2022年末—2025年末的资本充足率分别为14.00%、13.55%、13.47%、12.41%，核心一级资本充足率分别为9.65%、9.37%、9.30%、8.60%。
江西银行近几年归母净利润同比增速
数据来源：江西银行年报
责任编辑：王馨茹
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