近日，中国互联网金融协会互联网贷款自律工作委员会筹备组第一次会议在京召开，度小满、蚂蚁科技、腾讯（00700.HK）、京东科技、抖音等多家头部平台负责互联网信贷业务的相关负责人悉数出席。

会议讨论了针对互联网助贷平台企业会员的自律公约，公约内容涵盖合规经营、名单准入、协议履约、费用收取、客户信息管理、贷款评审及消费者权益保护等多个维度。

合规要求

其核心目标在于彻底整治过往行业乱象，例如通过默认勾选、诱导式营销实现的“无感借贷”，以及通过担保费、服务费等名目变相抬高综合融资成本的违规操作。分析普遍认为，公约的制定是行业对监管要求的主动响应与前置落实。

2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》实施，24%的综合融资成本红线、名单制管理等刚性要求已深刻改变了行业生态。

更为密集的政策组合拳紧随其后：《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将于2026年8月强制推行贷款综合成本逐项披露；央行等八部门联合发布的《金融产品网络营销管理办法》将于2026年9月30日起施行，对“套娃式”多层分销、API隐形导流、支付场景捆绑信贷等展业手段全面画上红线。

头部集中

但综合来看，此次自律公约及背后的监管浪潮，对缺乏规模与合规能力的中小助贷平台冲击最为剧烈。行业竞争的逻辑已从昔日的“流量优先”彻底转向“合规与资产质量优先”。在严格的名单制管理和综合融资成本压降至年化24%的红线下，依赖高息覆盖风险、通过复杂收费模式盈利的中小平台商业模式难以为继。

21援引业内人士消息称，自2025年四季度助贷新规实施以来，部分腰部平台业务量已降至原来的60%-70%，小型平台甚至遭遇腰斩。

与此同时，持牌金融机构对合作方的筛选标准正加速从“广撒网”向“择优而用”转变。

自律公约对助贷平台的合规经营、名单准入等提出系统性约束，意味着金融机构为规避连带责任，将更倾向于与资质完备、合规记录良好的平台合作。

公开数据显示，31家持牌消费金融公司中，近期至少有19家发布了合作助贷机构调整名单。据零壹智库等市场研究机构统计，晋商消费金融此轮退出6家合作机构，包括携程（TCOM）、爱奇艺（IQ）、银联等知名平台；平安消金退出桔子数科、信用飞等5家机构；杭银消金同期退出银联、钉钉、哈啰、唯品会（VIP）、维信金科5家主体。招联金融退出阿里云、中和农信、饿了么3家机构，宁银消金更是退出了与京东科技全资孙公司的合作。

此外，杭银消金在退出5家机构的同时，同步新增了2家蚂蚁集团体系机构。北京阳光消费金融也新增了度小满为合作平台。

一边是中小平台被大举清退，一边是头部合规平台持续吸纳合作资源，这“一进一退”的格局，清晰描绘了资源向头部集中的趋势图景。

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