界面新闻记者 | 曾令俊
去年以来金融机构负责人任职资格被否案例继续增加。
5月12日，国家金融监督管理总局大庆监管分局发布批复，不予核准王洪波担任和谐健康保险股份有限公司大庆中心支公司总经理的任职资格。一纸批复，在外界看来或许只是寻常公文，但在金融业内却引发了不少关注：保险机构中心支公司总经理任职资格被否，并不常见。
而这并非个例。去年以来，已有数位银行、保险机构的拟任负责人在“临门一脚”时被监管拦下。被否的原因有什么？
南开大学金融发展研究院院长田利辉对界面新闻记者分析说，这是监管从“准入合规”向“准入净化”的跃升，释放出“金融监管长牙齿、严准入”的清晰信号。今年被否案例增多，直接触发因素是2025年6月新修订的《银行业金融机构高管任职资格办法》，首次将警告、通报批评未满一年等明确列为否决硬指标，高管历史违规包袱成为一票否决项。
田利辉进一步对界面新闻记者说，更深层原因在于，监管重心正从“管机构”向“机构+人”双重监管转轨，对拟任人独立性、过往风险事件个人责任的审查力度空前加大，防止“带病流动”。
根据国家金融监督管理总局大庆监管分局发布的批复（庆金监复〔2026〕21号），经审核，王洪波不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第七条等有关规定的任职条件，不予核准其和谐健康保险股份有限公司大庆中心支公司总经理的任职资格。
界面新闻记者查询发现，《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第七条明确了保险公司董监高应当符合的四项基本条件：具有完全民事行为能力；具有诚实信用的品行、良好的守法合规记录；具有履行职务必需的知识、经验与能力，并具备在中国境内正常履行职务必需的时间和条件；具有担任董事、监事和高级管理人员职务所需的独立性。
批复中未具体说明王洪波哪一条款不符。但有资深保险从业人士对界面新闻记者分析称，第七条涵盖面较广，从品行、能力到独立性均可能涉及，“监管部门驳回的理由通常是‘不符合第七条’，这是一种框架性表述，具体原因往往需要结合考察谈话和申报材料综合判断。”
王洪波任职资格被否并非个案。界面新闻记者根据公开信息不完全统计，去年至今银行、保险领域已有多起任职资格被否案例。
1月19日，国家金融监督管理总局山西监管局不予核准代文华山西海世保险销售有限公司执行董事兼总经理的任职资格。批复显示，代文华不符合《中华人民共和国保险法》第一百二十一条、《保险代理人监管规定》第二十五条等有关规定的任职条件。
去年年底，国家金融监督管理总局大同监管分局发布关于不予核准张彦青任职资格的批复。经审核，张彦青不符合相关的任职条件，不予核准张彦青灵丘县长青村镇银行有限责任公司行长的任职资格。
去年5月24日，金融监管总局佳木斯监管分局不予核准高玉杰黑龙江同江农村商业银行独立董事的任职资格；4月9日，新疆监管局不予核准杨新顺乌鲁木齐农村商业银行独立董事的任职资格；3月4日，温州监管分局不予核准张蔓浙江乐清联合村镇银行行长的任职资格。
界面新闻记者根据公开资料梳理，拟任高管“临门一脚”被拒的原因大致可归纳为以下几类：一是不具备相关知识和能力；二是存在不良记录或处罚影响期未过；三是任职资格申请材料存在不实申报。
田利辉对界面新闻记者分析说，任职资格被否主要集中于四类：基本条件或知识经验能力不足、历史违规记录构成硬性障碍、独立董事独立性存疑、以及在原机构风险事件中负有直接领导责任。这标志着，保险公司已建立关键人员负面信息库，金融机构治理质量终取决于“人”的质量。
某股份制银行省级分行副行长此前对界面新闻记者说，“从整体情况看，任职资格申请被否决的案例并不多见。一旦出现，通常是申请人未能达到一些基本的门槛要求。这当中，关键的考量因素包括过往的从业经历是否吻合，以及对其曾经涉及的风险事件，其个人责任是如何被认定的。”
上述从业人士对界面新闻记者说，监管部门在审核任职资格时，通常会安排考察谈话环节，拟任人需要就专业知识、风险合规意识、清廉金融文化建设等方面接受面谈考察。谈话内容涉及监管法规、公司治理、风险管控等多个领域。
“有的拟任人对所在机构的业务了解不够深入，有的对监管政策理解存在偏差，甚至有的表现出了较为明显的知识短板，都可能导致不通过。”上述从业人士对界面新闻记者说。
多位业内人士也向界面新闻记者表达了类似看法，“过去有些机构认为高管任职资格审核是‘形式审查’，现在监管部门的态度非常明确，是实质性审核。
有股份制银行资深从业人士对界面新闻记者表示，高管任职资格申请需要提交学历学位证明、工作履历、征信报告等一系列材料，“有些拟任人试图隐瞒不利信息，比如隐瞒曾受过的监管处罚，或者虚构工作经历，一旦被监管部门在核查中发现，不仅任职资格被否，还会留下不诚信记录，对职业生涯造成长远影响”。
责任编辑：李琳琳
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