21世纪经济报道记者 郭聪聪

临近六一，银行机构各出奇招，推出儿童金融产品。

小圈发现，今年六一，从国有大行到农商行，纷纷在推儿童专属存款、存折、银行卡，有的还送礼品、给优惠利率。

儿童金融产品到底值不值得入手？怎么选择更划算？今天咱们就来聊一聊。

六一儿童存款，银行都出了哪些“花样”？

纵观今年的儿童节金融产品，小圈总结有三类：

一是开个“宝宝账户”，仪式感拉满

很多银行在六一期间推出儿童专属存折、儿童卡或少儿存折，开立还能领小礼品。这类产品主打陪伴感和财商启蒙——让孩子拥有自己名字的存折或卡，从小培养储蓄意识。

比如邮储银行推出专属借记卡，支持DIY定制卡面，可以把孩子照片印在卡上。

工商银行也在手机银行里设了“伴宝贝成长”模块，家长可以在家庭账户中添加子女的银行卡，方便转账、查看余额。

招商银行推出的“金小葵”亲子账户，除了实体银行卡，还能创建“养育专项账户”，账户内可购买理财、基金产品，投资选择更丰富。

（小圈小贴士：开这类账户通常只需要监护人身份证、户口本或出生证明，部分银行支持线上申请。）

二是真金白银的利率优惠，节日限定

除了开户送礼，部分中小银行干脆直接给利率优惠，而且力度不小。相较同期限普通定存，儿童节专属存款利率普遍上浮10个基点（BP），最高甚至有产品上浮超过20BP。（实际执行利率需要询问网点哟）

就如朝阳银行，推出“萌宝系列·六一专享定期存款”，分为两档：2年期稳健款，年化1.60%；3年期优选款，年化1.65%

再如普陀农商行，推出儿童节“大额存单”——注意，这里的大额存单门槛较高：1年期定存宝，利率 1.55%；3年期大额存单，利率 1.9%；起存金额均为 50万元。

再如浙江绍兴恒信农商行，推出两款青少年专属存款产品：1000元起存的三年期产品，利率为1.76%；10000元起存的三年期产品利率为1.86%。同时，在6月份办理儿童存折，还赠送个性化权益。

小圈在此提醒，选择产品不仅要看利率，也要看起存金额。

此外多家银行在宣传中强调，本次为节日专属定制福利，有的还设置了限售额度。如果看中了某款高利率产品，最好提前咨询网点或手机银行，别等到六一当天再去排队。

三是贵金属也有优惠

除了存款之外，部分银行还在儿童节期间推出贵金属优惠，给孩子一份“看得见摸得着”的成长礼物。

例如，南京银行推出购金优惠活动：5月25日至6月5日期间，购买AU9999金豆每克可优惠8元，有1g、2g、5g三种规格可选。活动期间的零售价为交易日基础金价加140元/克。

小圈提醒，金豆价格随金价每日波动，适合长期小额储蓄。

面对五花八门的儿童存款产品，家长怎么选？

小圈这里给到两条实用建议：

第一招：先看存期，再比利率

儿童存款一般有1年、2年、3年等期限，不同家庭的目标不同，选择自然也不同：

计划每年取出利息给孩子当零花钱 → 选1年期更合适，每年到期拿利息，孩子有“收获感”。

目标是攒大学费用、成年礼金 → 3年期锁定高利率更优，避免利率下行风险。

不确定什么时候用钱 → 可以考虑支持提前支取的产品，或者选择较短存期。

小圈提醒，千万不要为了高利率选一个很长的存期，结果中途急用钱提前支取——那会按活期计息，损失很大。举个例子：存了5万元三年期利率1.9%，结果一年后急用取出，活期利率只有0.2%左右，一年利息从950元降到100元，得不偿失。

第二招：问清楚是否支持部分或提前支取

孩子用钱往往不是一次性全部取出，比如每年交学费、购买教具等。如果产品支持部分提前支取，剩余部分仍按原定期利率计息，那就灵活很多。

小圈建议，购买前不妨问银行客服一句：“这款儿童存款能不能部分支取？提前支取的部分怎么计息？” 有些银行规定提前支取全部按活期，有些允许部分支取且剩余继续享定期利率——差别很大。

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