财联社5月27日讯（编辑 杨斌）银行与险企的“双向奔赴”，正推动着银行大力代销保险产品。

　　统计数据显示，今年1-4月，行业银保渠道期交保费2001亿，同比增长18%。

　　而回溯刚过去的2025年，代销保险成为银行财富管理业务的重要组成，部分银行保险业务收入增长超50%。对于保险公司而言，银保渠道保费大幅攀升，2025年四大头部险企银保渠道合计保费同比增长超40%。

　　业内分析指出，银行不再仅仅将保险产品作为简单的代销工具，而是将其纳入综合金融服务体系，根据客户的不同需求，提供定制化的保险解决方案，实现保险产品与银行业务的深度融合。

　　保险成银行销售货架“香饽饽”

　　2025年年报显示，银行代理保险业务表现出显著的增长态势。部分银行实现代理手续费和保费规模双增长，代销保险成为银行财富管理的重要组成部分以及非息收入的重要支撑。

　　国有大行中，邮储银行表示，2025年代理保险业务中长期期交业务占比持续提升，重点加大分红险、年金险等产品推广力度，并稳步培育互联网保险等新增长点。2025年，邮储银行代理保险长期期交保费销量达1034.06亿元，占比58.26%，同比提升4.78个百分点。

　　交通银行2025年代销个人保险产品余额3740亿元，同比增长14.61%。建设银行2025年保险业务收入58.68亿元，较2024年增加5.53亿元。农业银行则表示，2025年其他业务收入增加20.35亿元，主要是由于保险业务收入增加。

　　股份行中，中信银行2025年代销保险业务规模达245.72亿元，同比增长24.69%；其中长期保障型产品销量占比59.51%，同比提升1.68个百分点。平安银行2025年代理个人保险保费规模同比增长35.3%；实现财富管理手续费收入50.61亿元，同比增长15.8%，其中代理个人保险收入12.92亿元，同比增长53.3%。

　　国联民生证券非银研究团队认为，当前银行面临净息差收窄、财富管理业务竞争加剧等困局，亟需通过大力发展非息业务、提升产品供给和综合服务能力等举措来提升自身竞争力。对于非息业务，代销保险等产品带来的中间收入对银行提高非息收入规模、拓宽收入来源的重要性持续提升。

　　银行险企“双向奔赴”，银保渠道保费大增

　　另一方面，银行代销保险业务的增长，带动上市险企银保渠道保费大幅攀升。在代销保险业务方面，银行与险企实现“双向奔赴”。

　　以四大头部上市险企（中国人寿、新华保险、中国人保、中国太保）为例，2025年银保保费合计达3128.72亿元，同比增长约41.5%。

　　中国人寿2025年银保渠道总保费达1108.74亿元，同比增长45.5%；新单保费585.06亿元，同比增长95.7%；银保渠道客户经理达2万人，人均产能同比增长53.7%。另外，如阳光人寿2025年银保渠道保费收入674.6亿元，同比增长34.8%，其中新单保费340.9亿元，同比增长69%。

　　事实上，近年政策为银行卖保险提供了诸多驱动。2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，强调“报行合一”（保险公司应严格执行经备案的保险条款和保险费率，确保备案内容与实际经营行为完全一致，解决银保渠道费用虚高等问题），推动银保渠道价值转型。

　　2024年5月，金融监管总局出台《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，明确取消银行网点与保险公司合作的数量限制，此前执行长达14年的银保销售“一对三”（每家银行网点在同一会计年度内最多只能代理‌不超过3家保险公司‌的保险产品）限制废除，大大丰富了银行渠道的保险产品供给，这也是“报行合一”之后银保渠道的又一重大变革。

　　国金证券非银金融研究团队指出，银保渠道“报行合一”开始推行，费用成本大幅下降驱动价值率大幅提升，叠加“1+3”网点限制的放开，头部保险公司纷纷大力开拓银保渠道，在资源协同、品牌、服务等优势加持下，头部市占率提升趋势继续显现。

　　根据保险行业第三方中保新知的梳理，2026年1-4月，行业银保渠道期交保费2001亿，同比增长18%；其中，“老七家”银保渠道期交保费合计 804 亿，同比增长59%。在“报行合一”持续深化及头部险企加大渠道投入背景下，“老七家”期缴新单市占率同比提升约10个百分点至40%，银保渠道竞争格局进一步集中。

　　国联民生证券非银研究团队指出，对银行而言，代销保险除了能提升中收，还可助力银行满足客户对健康等方面的需求，保险公司提供的储蓄型险种、保障型险种等产品和健康管理、养老社区等服务均能助力银行更好地服务客户。

　　多家银行在2025年年报中均提及保险产品相关布局。如平安银行表示，2025年顺应市场趋势引入多款分红险、高端医疗险产品，持续提升保险产品“货架”丰富度。

　　中信银行提到，2025年持续优化代销保险产品结构，深化分层分类经营，联动优质险企构建覆盖健康、养老、财富传承等需求的保障体系，并通过场景化活动与专业服务提升业务价值、优化业务结构。2026年将加快财富管理业务产能释放，抢抓资本市场及分红保险等结构性机遇，深化投研投顾能力，为客户提供特色化、专业化资产配置方案。

　　业内人士指出，银保渠道已摆脱早期“冲规模、赚快钱”的粗放模式，进入了精细化运营的新阶段。银行不再仅仅将保险产品作为简单的代销工具，而是将其纳入综合金融服务体系，根据客户的不同需求，提供定制化的保险解决方案，实现保险产品与银行业务的深度融合。这种从“规模导向”向“价值导向”的转变，为银保双方都创造了可持续的收入增长。

　　国金证券非银金融研究团队认为，银保渠道直接受益于存款搬家，客户优势和账户优势明显，叠加大型险企开拓银保市场的积极性和优势显著，预计2026年仍将延续较好增长，市占率继续提升。

责任编辑：秦艺

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