为深化金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，上海金融官微联合上海市金融稳定发展研究中心，从该中心举办的“金融讲堂”中精选相关内容刊载。本期刊载的是中国工商银行上海市中山南路支行提供的《防范金融网络乱象 守护个人财产安全》，供学习与借鉴。
聚焦网络非法金融活动新套路
技术驱动型
AI技术应用：精准诈骗新手段
利用AI换脸、语音合成等前沿技术，模拟熟人声音或面孔，增强欺骗性，让人防不胜防。
区块链概念炒作：概念包装陷阱
借虚拟货币、NFT、元宇宙等新概念进行过度包装，制造虚假繁荣，吸引投资者入局。
数字经济陷阱：非法集资新变种
以元宇宙虚拟地产、GameFi链游等为噱头，打着“数字资产”旗号，进行非法集资活动。
跨境理财型
境外高收益理财陷阱
不法分子宣称提供境外高收益理财产品，利用投资者追求高回报的心理，吸引其将资金转移至境外平台，最终导致本金无法追回。
Defi 去中心化金融骗局
利用复杂的去中心化金融概念包装，设立虚假投资平台，以“创新”、“前沿”为噱头，骗取投资者信任及资金。
非法跨境外汇交易
以高杠杆外汇交易为诱饵，诱导投资者参与非法炒汇活动，这类平台往往不受监管，极易发生卷款跑路的情况。
包装升级型
伪国资背景
冒用国资控股、政府合作项目等名义，骗取投资者信任。
专业机构伪装
伪造金融机构印章和合同，营造专业、正规的假象。
学术权威背书
利用专家学者的名义进行宣传，增加骗局的可信度。
蹭“政策热点”的骗局
绿色金融骗局
假借碳汇投资、新能源项目融资、ESG环保投资等名义进行诈骗。
低空经济陷阱
借低空经济热点，虚构无人机、低空物流等项目进行非法集资。
RWA代币化
将现实资产进行代币化，以高收益为诱饵，实施诈骗。
蹭“理财热点”的骗局
关键提醒：正规理财从不承诺 “保本高收益”，切勿因贪念落入陷阱！
黄金 / 贵金属陷阱
虚假贵金属交易平台伪装的高息返本骗局，切勿轻信。
跨境理财 / 外汇骗局
宣称“境外高收益”的虚假平台，风险极高。
虚拟货币 / NFT骗局
借新概念炒作的资金盘，往往血本无归。
蹭“生活热点”的骗局
养老理财骗局
免费鸡蛋、免费体检背后的集资陷阱，诱导老年人投入养老钱。
教育投资陷阱
利用家长焦虑，以教育培训预付卡、学历提升投资为名实施诈骗。
康养旅游骗局
以低价旅游为诱饵，途中推销高价“旅居投资”，实为虚假项目。
消费返利骗局
电商平台承诺“购物返现”，实则是传销式资金盘，卷款跑路。
风险识别技巧
“四看”识别法
一看融资合法性
查牌照、验真身，确认融资主体是否取得金融监管部门的批准。
二看宣传内容
警惕“保本保息”、“高收益、零风险”等虚假宣传。
三看经营模式
关注是否有真实的实体项目，资金投向是否明确、合理。
四看参与主体
注意是否面向社会不特定对象吸收资金，尤其是超出合格投资者范围的。
“三思”判断法
一思产品了解程度
是否真正了解该产品的性质、风险和市场行情？
二思市场规律符合性
承诺的收益是否符合市场规律，是否过高且不切实际？
三思风险承受能力
自身的经济实力和风险承受能力是否能够覆盖可能的损失？
“等一夜”决策法
避免头脑发热
不要在情绪激动或被煽动的情况下做决定，保持理性思考。
征求家人朋友意见
多听取他人的看法，尤其是专业人士的建议，从旁观者角度审视风险。
拖延一晚再决定
给自己充分的时间冷静思考，很多骗局时效性强，拖延是有效的应对手段。
不盲目相信造势宣传
警惕制造紧张气氛、催促尽快决定的宣传，避免落入“饥饿营销”陷阱。
官方渠道验证真假
金融牌照查询
渠道：国家金融监督管理总局官网
验证金融机构合法性的核心依据
企业信息查询
渠道：国家企业信用信息公示系统
查询企业注册信息、股东背景及经营风险
产品信息查询
渠道：国家金融监督管理总局授权的“金融产品查询平台”https://www.jrcpcx.cn
核实理财产品、保险产品等真伪信息
风险提示查询
渠道：地方金融管理局官网
获取最新的非法集资警示及风险提示公告
防范策略与维权指南
个人防范策略
树立正确理财理念
坚持理性投资，拒绝高息诱惑，夯实财富安全基石。
提高风险识别能力
主动学习金融知识，掌握识别技巧，练就火眼金睛。
选择正规金融机构
通过银行、证券公司等持牌机构进行投资，确保资金安全。
保持理性投资心态
不盲目跟风，不被短期利益冲昏头脑，坚持长期价值。
守好钱袋子的五个日常小习惯
保护个人金融信息
妥善保管身份证、银行卡及验证码
正规渠道理财
选择持牌金融机构，拒绝非法平台
拒绝熟人盲目推荐
不轻信高收益诱惑，做好风险评估
不贪小便宜
警惕免费礼品、返利等诈骗陷阱
及时关注风险提示
留意银行和监管部门发布的警示
减少损失关键四步
立即止损
停止转账操作
阻断资金流出
保留证据
保存聊天记录
留存转账凭证
及时报警
拨打110报警
配合警方调查
官方投诉
通过正规渠道
进行维权投诉
金融防骗核心口诀
高息保本是陷阱
免费福利莫贪心
无牌理财全是假
熟人推荐要留心
转账之前多核实
证据保存别粗心
遭遇骗局别慌张
报警投诉快止损
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