上证报中国证券网讯（记者 马慜）
银行业在法治建设纵深推进、合规管理全面升级的背景下，涉刑案件态势呈现出新的特点与挑战。
近日，上海定达律师事务所发布的《2025年涉银行刑事案件年度回顾与合规展望》（下称“报告”）显示，贷款诈骗罪、骗取贷款罪、违法发放贷款罪在银行业较为高发，防范此类刑事犯罪风险，依然是银行业金融机构案防工作的首要任务。
报告基于alpha数据库的统计显示，2025年银行业刑事案件中，贷款诈骗罪数量居首，其次为骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，信用卡诈骗罪和违法发放贷款罪紧随其后。与2024年相比，尽管骗取贷款等罪名数量有所下降（下降34.02%），但贷款诈骗罪仍维持高位，年均约123例，显示出信贷领域仍是刑事风险的高发区。
从犯罪主体来看，内外勾结作案特征明显。银行工作人员可能触犯违法发放贷款罪，而外部人员则多涉及骗取贷款罪、贷款诈骗罪。报告中提到的典型案例——如山东临清某银行客户经理李某方违法发放贷款案、河南民权某银行白某贷款诈骗案，均暴露出贷款调查流于形式、虚假材料审核缺失、贷后管理缺位等系统性漏洞。
上海定达律师事务所律师黄晴认为，一系列涉刑和合规相关法律法规和监管规定发布，对银行业金融机构涉刑案件管理以及合规管理工作提出新的要求。这些法规的出台，使得监管穿透力更强、覆盖范围更广、处罚力度更大，银行业合规不再仅是制度修补，而是系统性重构。
展望2026年银行业合规形势，报告提出五大趋势：
一是金融反腐持续推进：两高联合发布《关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释（二）》，明确新型、隐性腐败的认定规则。中央纪委国家监委将深挖细查预期收益、约定代持等新型腐败和隐性腐败，不断提升反腐败穿透力。
二是反洗钱特别预防措施落地：央行等八部门发布《反洗钱特别预防措施管理办法》，银行须落实涉恐资产冻结、名单动态核验，重点打击虚拟货币、地下钱庄等洗钱通道。
三是数据安全与数字风控成为风险管理新战场：《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》要求银行在数字化转型中同步强化风险评估与外包风险管理，筑牢数据安全底线。
四是涉刑案件移送机制全面运行：金融机构须与公安机关建立常态化通报机制，及时阻断犯罪链条。
五是金融法立法推进指引方向：作为金融领域的基础性法律，金融法草案已公开征求意见，明确坚持中国共产党的领导、以人民为中心、穿透式监管等原则，将为银行业合规提供顶层法律指引。
责任编辑：曹睿潼
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