界面新闻记者 | 何柳颖
中企出海的金融服务需求正在“升级”。
“我们关注到，企业需要高效、便捷的跨境支付解决方案，以应对多国、多币种的结算需求。本外币一体化资金池也愈发受到企业青睐，企业可借助这一工具实现境内外资金统一管理、自动调拨与实时监控。 ”近日，在接受界面新闻记者专访时，渣打中国交易银行部总经理、大中华及北亚区现金管理部总经理张荧分享道。
2025年12月，中国人民银行、国家外汇管理局在总结前期部分地区试点经验的基础上，决定在全国范围内推广跨国公司本外币一体化资金池业务。
张荧认为，这将有助于提升中企在全球范围内对人民币的使用效率，特别是有助于推动人民币在“一带一路”共建国家和地区的使用场景扩展，增强人民币的国际认可度和流动性。
谈及人民币的国际化进程，张荧指出，全球企业已在贸易和供应链领域广泛使用人民币，但在融资和财资管理领域仍有广阔机遇。“根据我们的估算，通过将人民币纳入融资结构，企业每年可能节省高达2%的成本。”
从“单一支付”转向“全球资金管理”
界面新闻：随着中企出海进入新阶段，企业有哪些新的金融需求？
张荧：我们观察到，当前中企出海不再局限于产品和市场的“走出去”，而是将整个供应链、产业链一同带出。
企业的全球化布局在加速，人民币国际化趋势在增强。中企出海的金融需求已从“单一支付”向“全球资金管理”转变，支付和现金管理的效率、灵活性及合规性成为企业出海成功的关键支撑。银行需通过产品创新、网络优势及技术赋能，为中企提供更全面、高效的金融服务。
界面新闻：具体说来有哪些变化？
张荧：比如在现金和流动性管理领域，中企出海的金融需求变得愈加多样。
跨境支付需求增长，多币种、多市场结算成为常态。企业需要高效、便捷的跨境支付解决方案，以应对多国、多币种的结算需求。我们因此推出了“渣打环球链”等产品，提供多币种、多市场的跨境支付与结算服务，满足企业全球业务的流动性需求。
本外币一体化资金池日益受到企业欢迎。企业希望通过本外币一体化的全球账户体系，实现境内外资金的统一管理、自动调拨和实时监控。这种模式不仅提升了资金使用效率，也降低了外汇风险和管理成本。
流动性管理需求提升，时区和结算效率成为关键。由于人民币的流动性主要集中在亚洲市场，企业在欧美等时区使用人民币时可能面临流动性不足的问题。银行需通过预设流动性、自动化划转及系统优化，确保客户在海外也能及时使用人民币。
自动化和数字化服务需求增强。企业希望借助银行的数字化平台，实现支付指令的自动执行、监管报表的自动提交及资金调拨的实时监控，以提升效率并降低人力成本。
人民币在融资和财资管理领域仍有广阔机遇
界面新闻：渣打是最早把人民币国际化作为集团业务重点的国际银行之一，你如何看待中企出海与人民币国际化的关系？
张荧：随着中企在全球范围内加速布局，人民币的跨境使用也迎来了新的机遇。我们认为，中企在海外使用人民币，不仅有助于降低汇率风险、提升资金使用效率，也推动了人民币在贸易、投资和融资等领域的国际化进程。
在非洲，人民币国际化进程主要受两大因素推动：一是经贸合作的增长，根据中非工业合作发展论坛的预测，2026年中非贸易额有望超过3500亿美元；以及在共建“一带一路”倡议下，中企对当地基础设施、采矿及制造业持续投资，中国的工程总承包企业正越来越多地开设人民币项目账户，以人民币结算工程总承包款项，并在工资支付和供应商付款流程使用人民币。
而在东盟，中国仍是东盟生产网络的核心。随着企业将结算货币与实际商业活动匹配，人民币在贸易结算中的使用已稳步扩大。许多企业正逐渐将人民币使用扩展到贸易融资和供应商融资领域，并将人民币资金流集中在区域财资中心，提高流动性的可见性和控制力。
界面新闻：渣打此前一份调查报告显示，受访企业中，23%的收入和25%的成本涉及人民币敞口，但只有14%的债务以人民币计价。你认为这一现象透露出什么问题？伴随着中企出海大趋势，人民币融资未来可能会如何发展？
张荧：渣打集团今年发布的《流动的人民币：企业跨境新动能》显示，全球企业已在贸易和供应链领域广泛使用人民币，但在融资和财资管理领域仍有广阔机遇。报告估算，通过将人民币纳入融资结构，企业每年可能节省高达2%的成本。
根据我们的观察，在各个地区，人民币国际化已不再局限于政策愿景。它正稳步推进，横跨支付、融资、资本市场和数字基础设施，逐个地区、逐个行业，且规模日益扩大。
我们也在报告中对包括出海中企在内的全球企业提出三大建议，为日益加速的人民币国际化进程做好准备。
一、将人民币重新定位为核心财资能力。有报告显示，30%的央行预计未来十年增持人民币，人民币正日益融入全球流动性。若仍将人民币视为非核心货币，不仅会低估其在贸易、资本流动及储备中的作用，更将限制企业的战略灵活性。
二、未雨绸缪，建立实操层面的“肌肉记忆”。建立人民币跨境支付系统连接、搭建人民币账户结构、完善流动性管理和财资工作流程，构建人民币体系化能力。这将确保企业在面对市场机遇或扰动时能够迅速扩大人民币的使用规模。
三、布局结算与数字化融合的下一站。人民币国际化进程正加速与数字创新相交汇，随着多边央行数字货币桥、代币化存款等创新机制的成熟，未来的结算时效与流动性管理有望进一步改善。那些已构建核心人民币基础设施的企业，将具备最佳的适应力，从容应对变革。
推进自贸升级账户试点工作
界面新闻：2025年12月，中国人民银行、国家外汇管理局在总结前期部分地区试点经验的基础上，决定在全国范围内推广跨国公司本外币一体化资金池业务。这对人民币国际化有哪些助力？
张荧：本外币一体化跨境资金池是搭建在岸财资中心的一个重要的金融工具。通过这一机制，中企可以更便捷地管理境内外本外币资金，降低汇率风险和资金成本，提升全球资金配置的灵活性和效率。
早在2021年，渣打就成为本外币一体化资金池试点首家外资合作银行。我们投入大量资源，构建了全球跨境资金池系统，并与中国本地系统深度打通，实现跨时区、跨地区的高效运作。
该系统支持定制化参数配置，可根据客户需求自动执行资金划拨，提升操作的灵活性和效率。对于不同行业、处于不同出海阶段的客户，我们能够配合客户的需求，根据不同的市场、不同的时区，配备不同的参数，来帮助客户实现全球资金高效运作的需求。
我们认为，资金池业务在全国范围内推广，有助于提升中企在全球范围内对人民币的使用效率，特别是在跨境结算、资金归集和流动性管理方面，从而推动扩展人民币在“一带一路”共建国家和地区的使用场景。
界面新闻：2025年12月，《上海自由贸易试验区自由贸易账户功能升级实施办法（试行）》正式实施，你们如何解读这一举措？渣打中国作为首批参与的试点行，目前有哪些业务进展？
张荧：我们认为，该举措是上海自贸区在强化合规引导的前提下，助力企业享受更高水平开放便利的体现。
通过此次升级，上海自贸区内的贸易结算将进一步对接国际最高标准，从而强化上海自贸区作为在岸和离岸业务统筹枢纽的重要作用。
渣打中国作为首批参与的试点行，同步推出“自贸2.0账户”解决方案，助力FT账户的功能升级第一时间落地。目前已在我行上线该账户的客户既包括走出去的中资企业，也覆盖引进来的跨国外资企业。
渣打中国的“自贸2.0账户”，实现了在现有自贸产品服务基础上的优化升级——符合条件的中外企业能够更快地实现跨境支付结算，极大便利了企业的全球资金调配，优化他们的全球资金管理能力。
从助推人民币国际化的角度，也将促使境内和境外人民币连接得更为紧密，成为推动人民币跨境使用的重要通道。
接下来，紧跟政策指引，推进自贸升级账户试点工作会是我行今年的一个工作重点。
责任编辑：曹睿潼
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