来源：金融时报
“交点手续费，就能帮你全额退保。”
“专业维权，退不回来不收费。”
“保险买亏了？我们帮你把钱全部拿回来！”
如果你最近在短视频平台、社交群组或网站广告里刷到过类似话术，请务必提高警惕。这些看似“帮你维权”“替你出头”的“代理退保”广告，背后往往暗藏高额收费、信息泄露、保障丧失甚至法律风险。
近日，深圳金融监管局发布《关于警惕非法代理退保的风险提示》，提醒广大金融消费者：切勿轻信非法代理退保中介，避免陷入资金与保障双重受损的困境。
轻信“全额退保” 可能钱、保两空
近年来，部分不法分子以“代理退保”为名，诱导、怂恿保险消费者违背合同约定，提出不合理的退保诉求，并通过虚假承诺等方式获取消费者委托，从中收取高额费用牟利，严重损害消费者合法权益。
深圳金融监管局披露了一起典型案例。2025年，消费者林先生因近期经济压力较大，在某社交平台看到“全额退保不成功不收费”的广告后联系对方咨询退保事宜。对方要求林先生提供身份证、银行卡、电话号码等个人信息，并签署“代理服务协议”，提前支付近6000元手续费。对方随后以林先生名义向监管部门恶意投诉，编造“销售过程中存在误导行为”等不实理由，要求保险公司全额退保。保险公司经核查确认销售过程合规，无法满足全额退保诉求，最终该保单按照保险合同约定退回现金价值。林先生不仅未获得“全额退保”，其支付的手续费也无法追回，个人信息还被非法倒卖，频繁收到骚扰电话。
司法判例同样敲响警钟。人民法院案例库收录的一起案件显示，河北的段先生因轻信“代办全额退保”，向高某支付4万元“加盟费”，退保未果后诉至法院。石家庄市中级人民法院二审明确：此类委托退保行为违背公序良俗，依法无效，支持返还4万元，但因段先生自身亦有过错，不支持其利息请求。该判例表明，非法代理退保不仅面临资金与保障双重损失，即使诉诸法律，消费者也需承担部分不利后果。
非法代理退保四大危害
深圳金融监管局提示，非法代理退保行为将严重损害消费者合法权益：
一是造成资金损失：不法分子诱导消费者订立权责失衡的委托代理协议，设定不利消费者的高额收费标准与违约责任，无论退保是否成功，均以“服务费”“咨询费”“手续费”等名目，向消费者收取退保金额20%至50%或更高的费用，甚至通过恐吓、诉讼等方式胁迫消费者支付。消费者支付高额代理费用后，实际到手退保金大幅缩水。
二是保险保障丧失：退保后，原有的保险保障随之终止，如后续发生疾病、意外等风险事件，消费者将无法获得理赔。如希望重新投保，可能因年龄增长、健康状况变化等原因面临保费增加、除外责任甚至被拒保。
三是个人信息泄露：身份证、银行卡、保单、家庭住址、联系电话等个人敏感信息被不法分子掌握后，可能被用于电信诈骗、洗钱、非法集资等违法犯罪活动，导致银行卡盗刷、被贷款、被诈骗等次生损失，消费者将面临持续的骚扰和安全隐患。
四是面临法律风险：消费者如配合不法分子伪造证据、进行虚假投诉，可能需承担相应法律责任。部分非法代理机构还诱导消费者从事其他违法违规金融活动，进一步扩大风险。
面对退保问题 消费者应该怎么做？
为帮助广大金融消费者识别风险、防范损失，深圳金融监管局提示如下：
一是增强风险防范意识：切勿轻信社交平台、短视频等渠道发布的“代理退保”广告。任何以“全额退保”“专业维权”为名，要求签订代理协议或提前收取费用的行为，均需高度警惕。
二是妥善保管个人信息：不随意将身份证、保单、银行卡、手机号、短信验证码等个人信息提供给他人。如发现个人信息被泄露或资金异常变动，应立即联系银行并报警。
三是谨慎决策退保事宜：退保将导致保单效力终止，可能面临保费损失和保障缺失。如确需退保，建议直接与保险公司联系，了解退保金额、损失情况及是否有更优方案，切勿因一时冲动或听信不当宣传而盲目退保。
四是积极举报违法行为：如发现非法代理退保线索、违法行为，或本人已遭受损失，请及时向保险公司举报或向公安机关报案，共同维护良好的金融市场秩序。
责任编辑：曹睿潼
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