5月金融机构处罚力度有所下降，共收到690张罚单，环比下降17.27%，合计罚没金额1.27亿元，环比减少55.44%。
　　5月，多家金融机构因违规考核被罚，其中福建沙县农村商业银行、大田县农村信用合作联社因违规下达或设定考核指标被罚，中金财富证券等则涉及基金销售业务违规考核。
　　此外，5月资产质量分类相关罚单环比大增135.29%，明显高于前几个月的相关罚单数量。民生银行、泉州银行、江西都昌农村商业银行等银行相关罚单较多（含员工罚单）。

　　一、5月不同类型金融机构处罚情况
　　前5个月金融机构被处罚月度分布


　　其中金融监管总局开出571张罚单，罚没金额9119万元。央行和证监会罚单也环比减少，央行开出53张罚单，环比减少55.46%，证监会开出54张罚单，环比减少29%。外管局开的罚单数量略增。
　　5月金融机构被监管机构处罚概览

　　从不同类型金融机构处罚来看，银行共收到346张罚单，环比减少26.22%，合计罚没金额1.02亿元，环比减少50.24%。保险业罚单数量则略有增加，5月收到288张罚单，环比增加10.77%。券商、期货、私募的罚单数量则环比有所减少。
　　5月不同类型金融机构被罚概览

　　二、5月金融合规典型案例
　　1、多家金融机构因违规考核被处罚
　　5月，多家金融机构因违规考核被罚，其中福建沙县农村商业银行、大田县农村信用合作联社因违规下达存款考核指标等违规行为被处罚，还有一家国有大行同样因违规设定考核指标被罚，但处罚公告未提及违规设定考核指标的具体业务。
　　中金财富证券则涉及基金销售业务违规考核，中金财富证券长春大街证券营业部被查出考核激励不当，对员工的绩效考核将基金销售收入作为主要考核指标，绩效考核与新开户数量、客户交易量直接挂钩等。
　　从处罚金额来看，违规考核处罚力度不小，福建沙县农村商业银行因违规下达存款考核指标、个人经营性贷款管理不到位等，被处罚款170万元。福建大田县农村信用合作联社也因违规下达存款考核指标等问题被罚款145万元。
　　2012年出台的《银行业金融机构绩效考评监管指引》明确规定不得设立时点性规模考评指标，不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标等。然而在实际执行中，部分银行仍通过变相考核方式向基层施加压力。
　　2、跨境证券业务违规成重点打击领域之一
　　5月，证监会对富途、长桥、老虎国际等多家跨境证券机构的处罚引发市场广泛关注。这些机构未取得经营证券经纪业务许可、经营证券融资融券业务许可，在境内开展证券交易营销推广、处理交易指令等相关证券业务服务并获取相关收益，构成非法经营证券业务。
　　此外，三家机构境内外相关主体还违反了《证券投资基金法》第九十七条、《期货和衍生品法》第六十三条的规定，构成非法从事公募基金销售业务、非法从事期货经纪业务。
　　据富途与老虎国际披露，两家公司的处罚总额合计超过22亿元人民币。其中，富途拟罚没金额为18.5亿元，老虎国际拟罚没金额为4.112亿元。
　　此次集中处罚释放了明确信号：未经许可在境内开展证券业务，无论主体设在境内还是境外，都将面临严厉处罚。这一案例对跨境金融服务机构的合规建设具有重要的警示意义。

　　三、5月金融合规特点
　　1、资产质量分类相关罚单环比大增超1倍
　　资产质量分类是否准确越来越被监管关注。据不完全统计，5月与资产质量分类不准确/管理不到位相关的罚单有40张，明显高于前几个月不到20张的数量。
　　民生银行、泉州银行、江西都昌农村商业银行、江西宁都农村商业银行、安徽桐城农村商业银行等银行相关罚单较多（含员工罚单）。
　　涉及的具体违规行为包括贷款/信贷资产风险分类不准确、信贷资产风险分类管理不到位、贷款风险分类及处置不合规等，有部分银行在被查出贷款五级分类不准确的同时，还被查出以贷还贷掩盖不良等违规行为。此前还有银行因相关贷款分类不准确掩盖不良被处罚。
　　2、违规跨区域经营罚单环比大增138.46%，保险和村镇银行被罚
　　5月又有多家金融机构因跨区域经营被处罚。据不完全统计，5月金融机构涉及跨区域经营、异地展业的罚单有31张，环比大增138.46%。被罚对象大多为保险公司，还有两家村镇银行。
　　其中中国人民财产保险南通市分公司、渤海财产保险宜春中心支公司高安营销服务部、中国太平洋财产保险武汉中心支公司因跨区域经营保险业务被处罚。天安财产保险重庆分公司因违规承保异地雇主责任险等被处罚。
　　两家村镇银行上海崇明沪农商村镇银行和江门开平长江村镇银行则因跨区域发放贷款/发放异地贷款等被处罚。

　　四、金融机构处罚排名
　　5月多家国有大行、股份制银行合计罚没金额居前，其中股份制银行包括民生银行、渤海银行、华夏银行。两家农商行合计罚没金额也进入前十，分别为浙江富阳农村商业银行被罚没470万元，宁波奉化农村商业银行被罚没340.17万元。
　　5月银行罚没金额前十


　　5月罚没金额最多的非银机构为中国人民财产保险，合计罚没金额217万元，其次为天安财产保险，合计罚没金额202万元，阳光财产保险合计罚没金额197万元。
　　5月非银机构罚没金额前十

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责任编辑：曹睿潼

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