南京银行交出“超预期答卷”。

在银行业普遍面临“低利率、低息差、低收益”经营环境下，南京银行（601009.SH）交出了一份“超预期”答卷。

近日，南京银行发布2025年报和2026年一季报。2025年全年，该行营业收入与归母净利润继续保持双“超8”的增长；2026年一季度延续向好态势，营收增速创下同期新高。

面对多维度数据展现的全方位“优秀”，市场更好奇的是南京银行是如何做到的？

拆解财报可以发现，数字背后，是南京银行正从“规模驱动”向“结构优化”跃迁——以稳健的资产质量为底座，通过主动的资产负债结构调整实现逆势增长，并围绕“五篇大文章”构建差异化的竞争壁垒。

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持续增长，筑牢发展底座

打开南京银行2025年年报与2026年一季报，“亮点”跃然纸上。

主要业绩方面，2025年南京银行实现营业收入555.42亿元，同比增长10.48%；归母净利润218.07亿元，同比增长8.08%。这是继2024年之后，连续第二年营收与净利润双双实现8%以上的增长，进一步巩固了自2024年以来形成的高质量发展态势。

资产规模方面，南京银行资产总额突破3万亿元大关，达到3.02万亿元，同比增长16.61%。其中，贷款总额增长13.37%，存款总额增长11.67%，实现了资产负债两端的均衡稳健扩张。整体来看，南京银行的规模增长保持了与资本实力和风险管控能力相匹配的稳健节奏。

资产质量方面，该行连续多个季度保持优异水平，不良贷款率持续稳定在0.83%的低位，在上市银行中处于前列。拨备覆盖率达306.81%，远超监管要求，风险抵补能力充足，为未来可能的周期波动提供了深厚“安全垫”。

值得特别关注的是，2025年年中，该行200亿元可转债顺利完成市场化转股。这一举措不仅精准补充了核心一级资本，更有效优化了资本结构，为业务持续扩张和战略转型释放了更大空间。资本实力的增强，有力支撑了主营业务稳健发展，驱动经营能力和风险抵御能力持续提升。

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主动重构，锻造增长引擎

南京银行的“超预期”成绩单，并非简单的规模堆砌，而是资产负债结构的主动重构。

2025年南京银行收入结构发生显著变化，该行利息净收入同比增长31.08%至349.02亿元，在营收中占比提升至62.84%，今年一季度利息净收入继续推高营收增速，有力筑牢了营收增长的压舱石。

期间，南京银行主动调整了金融资产的分类策略，大幅压降了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比，转而增加以摊余成本计量（AC）或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）的资产配置。这种切换虽然牺牲了部分债市牛市时的交易弹性，但换来了营收的确定性和稳定性。它使得银行的盈利核心从“看天吃饭”的债券交易价差，回归到“细水长流”的信贷与债券票息收入，显著降低了业绩波动率，提升了估值中枢。

2025年以来南京银行信贷投向进一步“退旧迎新”。在贷款内部结构上，南京银行坚决压降高风险、低收益的传统行业敞口，向政策鼓励的“五篇大文章”倾斜，推动金融服务精准触达实体经济发展肌理和居民财富增值需求，实现服务国家战略和实体经济的规模增长、能级跃升。

科技金融上，持续迭代科技金融专营模式，该行2025年末科技贷款余额近1800亿元，较上年末增长19.5%；绿色金融上，深入推进绿色金融“1+3+X”发展体系，报告期末绿色信贷余额超2760亿元，同比增长超30%，占全部贷款比重近20%；普惠金融上，升级普惠金融服务体系，截至2025年末，普惠型小微企业贷款余额近1580亿元，同比增长17.5%；养老金融上，在养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域实现全面突破，累计开立个人养老金账户超62万户，2025年投放养老产业类贷款同比增长75%；数字金融上，坚持走“AI+金融”的数字金融发展路径，累计布局超120个大模型应用场景，手机银行月活跃客户（MAU）超300万户，较上年末增长35%。

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坚定看好，共创长期价值

稳健的经营与扎实的风控，让南京银行在资本市场上颇受青睐。2025年，前十大股东中有7家主动增持，包括法国巴黎银行（含QFII）、江苏交控、紫金集团、南京高科、东部机场投资集团等，合计增持超16.32亿股，增持金额逾70亿元，位居A股上市公司前列。

进入2026年，股东增持动作仍在继续。根据该行此前披露，紫金集团及控股子公司紫金信托一季度持股占比增至14.13%。江苏交控同步实施增持，持股比例提升0.19个百分点至14.90%。此外，江苏交控持股比例超15%的议案已获董事会审议通过并取得监管核准同意，未来向上增持的空间进一步打开。

内外资股东持续加码、轮番跟进的积极态势，充分彰显资本市场对南京银行未来发展的坚定看好。

业绩会上，南京银行董事长谢宁强调接下来将以“三个理念”持续锻造新时期核心竞争优势。一是在客群经营上，强化“精准为王”理念，向“新”而行，把握新质生产力加快发展的宝贵机遇；向“产”而行，积极服务现代化产业体系建设；向“场”而行，积极推动场景金融发展。二是在发展向导上，强化“增效增值”理念，坚定从“增量增收”向“增值增效”转变，积极推动全员价值创造和价值创造能力的打造。三是在运营体系上，强化“全域协同”理念，进一步打破前中后台藩篱，畅通总分支行协同，推动系统制度化的变革。

当前，南京银行不仅交出了确定的业绩增长答卷，更展示了在复杂宏观环境下，商业银行如何通过精细化管理与战略定力穿越周期的示范样本。2026年是“十五五”开局之年，也是南京银行“三十而立”再出发的起步之年。锚定“打造国内一流的区域综合金融服务商”的战略愿景，该行正以结构优化为舵、以特色金融为帆，在高质量发展的航道上行稳致远，为股东、客户与社会持续创造长期价值。

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