来源：银瑞社
西安银行的业绩增长，超出意料。
在西安银行2025年的业绩说明会上，投资者最为关注的问题，主要在于“高营收增长能否持续”、“净息差增长能否持续”。
回顾2025年，西安银行营业收入99.66亿元，同比增长21.68%，归母净利润26.50亿元，同比增长3.57%，净息差1.85%，上升0.49个百分点。
进入2026年一季度，该行营业收入28.86亿元，同比增加41.54%，实现归母净利润7.56亿元，同比增加6.16%，延续了上一年的增长态势。
对比42家A股上市银行一季报，西安银行营收增幅位居第一。
高营收背后，投资者更关注西安银行净利低增长、股价和市值低位徘徊、分红没有增长等问题。
2025年，西安银行现金股利合计4.44亿元（含税），占归母净利润16.77%，该比例低于2024年的17.37%。
截至2026年5月7日收盘，西安银行2026年内涨幅为-1.08%，由年初3.7元/股跌至3.66元/股。
西安银行董事长梁邦海也回应了，公司将按照估值提升计划的相关内容，紧抓“增产、增收、增利、增值”的估值提升主线，持续推动经营转型，保持基本面的持续向好，努力提升投资价值。
而此次利润分配预案主要考虑了如下因素：一是公司需进一步加强内源性资本储备，强化自身抵御经营风险的能力，二是公司正处于战略发展的关键阶段，合理留存利润，提升资本充足水平。
西安银行的谨慎，不无道理。
首先看到，西安银行经营活动产生的现金流量净额，已经持续两年为负值。2024年、2025年，该行经营活动产生的现金流量净额分别为-114.79亿元、-138.83亿元。
另外，西安银行的营收结构仍有需要提升的部分。
2025年，西安银行实现利息净收入88.20亿元，同比增长59.67%，但因投资收益和公允价值变动损益减少，实现非利息净收入11.45亿元，同比下降57.04%。
分地区来看，西安银行在西安以外地区仍为亏损状态。
2025年，该行西安地区实现营业收入95.32亿元，营业利润26.10亿元，西安以外其他地区实现营业收入4.33亿元，同比增长151.3%，营业利润-1.04亿元。
而2024年，西安银行其他地区营业利润为-2.59亿元。
从资产规模看，西安银行已经突破了5000亿元。
但西安银行的贷款规模，开始缩水了。
截至2026年一季度末，该行资产总额5469.89亿元，较上年末增加1.64%，其中贷款及垫款本金总额2954.07亿元，较上年末减少24.69亿元，降幅0.83%。
其中，个人贷款和垫款为597.68亿元，同比下降了19.39%。
回顾2025年，西安银行个人贷款和垫款亦下滑了5.94%。
对于掌舵者梁邦海而言，西安银行前路挑战依旧。
梁邦海也在努力压降成本，保证盈利。2025年，该行成本收入比20.67%，下降3.77个百分点。
同期，西安银行发生业务及管理费20.47亿元，同比增长2.83%，远低于营收增幅。其中，员工薪酬为11.58亿元，同比增长2.85%。
2025年，西安银行全体董事、监事和高级管理人员获得薪酬合计1229.74万元，同比下降了22.26%。
其中，梁邦海年薪186.08万元，同比增加了8.45万元，位居管理层薪酬首位，其次是副董事长、行长张成喆，年薪167.7万元。
责任编辑：曹睿潼
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